科普实测“哈灵麻将万能开挂神器”附开挂脚本详细步骤

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　　文丨吴海珊

　　编辑丨承承

　　11家A股银行发布2025年业绩快报 ，总资产平均增速11.32%
，城商行盈利增速显著领先股份行 。

　　截至2月11日，共有11家A股上市银行发布2025年业绩快报
。包括4家股份行 ，6家城商行
，1家农商行。从业绩快报数据看，11家银行2025年总资产规模同比增速平均为11.32% ，营业收入平均增速为3.30%
，归母净利润平均增速为7.83% 。

　　申万宏源证券分析师郑庆明预计，上市银行2025年呈现“营收平稳 ，利润增速逐步改善”的特征，同时业绩表现分化明显
。他预计
，上市银行2025年营收同比增长0.9%，归母净利润增速修复至1.9%。

　　股份行企稳

　　浦发
、中信资产规模站上10万亿

　　截至2月11日 ，发布业绩快报的4家股份行（浦发银行、中信银行 、招商银行
、兴业银行）资产规模均突破10万亿元 。

　　其中
，浦发银行2025年末的资产总额达至100817.46亿元，较2024年末增加6198.66亿元 ，增长 6.55%；中信银行（601998．SH）资产总额达101316.58亿元
，相比2024年末的95327.22亿元同比增长6.28%；招商银行资产规模为130705.23亿元，同比增长7.56%；兴业银行总资产为110936.67亿元 ，同比增长5.57%
。

　　在4家股份行中
，归母净利润增速最快的是浦发银行，其2025年实现归属于母公司股东的净利润为500.17亿元 ，同比增加47.60亿元
，增长10.52%。这一同比增速的实现是建立在2024年高增长基础之上的，其2024年归母净利润同比增长了23.31% 。在已发布业绩快报的11家银行中 ，浦发银行2025年归母净利润增速排名第四，仅次于青岛银行、齐鲁银行和杭州银行。

　　值得一提的是
，浦发银行营业收入在2024年还负增长了1.55%，而到了2025年 ，则转为正增长1.88%
。快报还显示
，浦发银行的资产质量也在持续向好，不良贷款余额 、不良贷 款率实现“双降 ” ，其中不良贷款余额为719.90亿元
，较2024年末减少11.64亿元；不良贷款率为1.26%，较2024年末下降0.10个百分点。浦发银行在业绩快报中表示 ，“资产质量持续向好
，主要风险指标均创近年来最优水平，风险抵补能力持续增强 。”

　　招商银行的营业收入也从2024年的同比下滑0.48% ，转为2025年的同比增长0.01%
。

　　中泰证券分析师戴志锋表示
，在主要股份行营收增速回升的带动下，2025年股份行板块营收增速回升。净利润方面 ，他预计国有大行净利润增速维持稳定，股份行利润增速有望转正
，营收高增的城商行仍是净利润增速最高的板块 。

　　城商行仍是高增长板块

　　青岛银行新晋“增长王
”

　　对比股份行，城商行多项数据表现明显更优
。总资产增速上 ，4家股份行总资产平均增速为6.49%
，而6家城商行的总资产平均增速为15.1%；4家股份行营业收入平均增速为0.40%，而6家城商行营业收入平均增速为5.73%；4家股份行的归母净利润平均增速为3.76% ，而6家城商行的归母净利润平均增速为11%。

　　青岛银行（002948．SZ）是11家银行中总资产和归母净利润增速最快的银行 。截至2025年底
，青岛银行的总资产规模从2024年的6899.63亿元增长至8149.60亿元，同比增长18.12%
。

　　除了规模上的增长 ，青岛银行的经营业绩表现也极其出色。其营业收入2025年同比增长了7.97%
，归母净利润同比增长了21.66%，业绩增速是11家银行中表现最好的 。结合过往财报来看 ，青岛银行已经连续两年营业收入增速均维持在8%左右
，归母净利润同比增长超过20%（2024年营业收入和归母净利润分别同比增长8.22%和20.16%）
。

　　广发证券银行首席分析师倪军表示，青岛银行2025年业绩增速是近三年最好水平。单季度来看 ，2025年第四季度该行单季营收增长18.21%，归母净利润增长47.79%
，“预计是该行提前布局信贷开门红，投放积极实现单季业绩高增长” 。

　　在经营业绩增长的同时 ，青岛银行的资产质量也在逐步向好。2025末
，青岛银行不良贷款余额为38.41亿元，同比下降0.32亿元；不良贷款率0.97% ，同比下降17个基点；拨备覆盖率为292.30%
，同比提升50.98个百分点
。

　　同为山东区域的齐鲁银行资产规模增长也较快。齐鲁银行的总资产规模从2024年底的6895.39亿元，增长至2025年末的8043.81亿元 ，同比增长16.65% 。这一增速在11家银行中排名第二
。快报还显示
，齐鲁银行的营业收入和归母净利润分别同比增长5.12%和14.58%，其中归母净利润增速同样处在11家银行的第二位。

　　除了青岛银行和齐鲁银行之外 ，宁波银行、南京银行
、杭州银行和厦门银行也发布了2025年业绩快报 。其中
，南京银行2025年总资产规模同比增长了16.63%，达到30224.24亿元；宁波银行2025年总资产同比增长16.11% ，达到36286.01亿元
。

　　南京银行2025年营业收入同比增长10.48%至555.4亿元，归母净利润同比增长8.08%至218.07亿元。南京银行也是连续两年保持营收和业绩较高速度增长
，2024年营业收入和归母净利润分别同比增长11.32%和9.05% 。

　　宁波银行2025年营业收入和归母净利润分别同比增长了8.01%和8.13%，达到719.68亿元和293.33亿元
。其中 ，归母净利润同比增速较2024年6.23%数据有小幅提升。

　　杭州银行和厦门银行的总资产规模也均出现2位数增长 。其中
，杭州银行2025年总资产规模同比增长11.96%至23649.02亿元，厦门银行总资产规模同比增长11.1%至4530.99亿元
。

　　相较资产规模的提升 ，这两家银行的营收和业绩增速相比2024年数据表现出现下滑。其中
，杭州银行2025年营业收入同比增速为1.09%，而2024年为9.61%；2025年归母净利润同比增速为12.05% ，而2024年为18.07% 。

　　厦门银行的营业收入增速同样低于2024年
，其2025年营收增速为1.69%，而2024年为2.79%。相比之下 ，2025年归母净利润同比增速为1.52%
，而2024年则是下滑了2.60%
。

　　苏农银行是目前唯一发布业绩快报的农商行，截至2025年末 ，总资产规模为2311.03亿元，较2025年初增长8.00%；实现营业收入41.91亿元
，同比增长0.41%；归母净利润20.43亿元，同比增长5.04%。

　　五家银行利息净收入出现提升

　　需要关注的是 ，11家银行中
，宁波银行、南京银行 、杭州银行
、齐鲁银行、厦门银行的利息净收入实现明显增长 。

　　其中，宁波银行2025年实现利息净收入531.61亿元 ，同比增长10.77%；贷款和垫款总额提升17.43%至17333.13亿元；存款总额提升10.27%至20248.83亿元
。从业绩快报来看
，宁波银行的负债成本出现明显下降，截至2025 年末 ，客户存款总额中活期存款新增占比70.84%
，存款付息率同比下降33BP，2025年12月当月付息率1.42% ，同比下降44BP。

　　南京银行实现利息净收入349.02亿元
，同比增长31.08% 。利息净收入的增速快于规模增速
。2025年，南京银行各项存款总额16707.89亿元 ，较上年末增长11.67%；各项贷款总额14243.56亿元，较上年末增长13.37%。

　　杭州银行的利息净收入275.94亿元
，同比增长12.83% 。利息净收入增速略高于资产总规模的增速
。2025年，杭州银行贷款总额10718.76亿元 ，较上年末增长14.33%；存款总额14405.79亿元
，较上年末增长13.20%。

　　齐鲁银行在业绩快报中披露，截至2025年底 ，其净息差为1.53%
，同比提高2BP，量价齐升带动利息净收入实现105.19亿元 ，同比增长16.48%；齐鲁银行2025年贷款总额为3828.34亿元
，较上年末增加456.92亿元，增长13.55%；存款总额4895.31亿元 ，较上年末增加499.89亿元
，增长11.37% 。

　　厦门银行2025年也实现利息净收入41.91亿元，同比增长4.66%
。

　　戴志锋预计 ，2025全年上市银行净利息收入同比下滑0.1%。分板块看，2025年城商行 、农商行
、股份行、国有行净利息收入增速分别为10.8% 、1%
、0.3%、-1.8% 。

　　（本文已刊发于2月14日《证券市场周刊》。文中提及个股仅为举例分析
，不作投资建议
。）