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　　“客观上说商业银行经营发展面临挑战还是非常大的
。”

　　近日
，兴业银行董事长吕家进在业绩会上总结“十四五 ”时期商业银行的经营环境时坦言，“与前一二十年大不相同 ，尤其是经受了低利率
、低息差、高风险多重考验。但总体来看
，兴业银行打好了‘十四五’的收官之战 。
”

　　年报显示，2025年兴业银行营业收入2127.41亿元 ，同比增长0.24%
，增速较2024年减少0.42个百分点；归母净利润774.69亿元，同比增长0.34% ，增速较2024年增加0.22个百分点；净息差1.71%
，同比下降11BP。

　　截至2025年末，兴业银行总资产11.09万亿 ，同比增长5.58%；贷款总额5.95万亿
，同比增长3.70%，其中公司贷款3.74万亿 ，同比增长8.63%，个人贷款1.92万亿
，同比下降3.41%
。

　　资产质量方面，截至2025年末 ，该行不良贷款率1.08%
，较上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率228.41%，同比下降9.37个百分点。

　　资本充足率 、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.56%
、10.64%、9.70% ，均较2024年末有所下降 。

“三大重点领域风险明显收敛”

　　“年末不良贷款率为1.08%
，与年初相比，保持稳定
。拨备覆盖率为228.41% ，处于合理区间
，资产质量和风险的弥补能力继续保持行业的较好水平。 ”兴业银行董事长吕家进说 。

　　房地产 、地方政府融资平台
、信用卡新发生不良均同比回落
。

　　业绩报告显示，截至2025年末 ，该行对公房地产融资余额6918.92亿元
，较上年末减少532.93亿元；不良余额300.16亿元，较上年末增加10.22亿元；不良资产率4.34% ，较上年末上升0.45个百分点。不良率上升的主要原因是，公司加强对存量项目的风险评估
，对部分短期内较难满足“保交房
”条件的房地产项目，及时下调风险分类等级、计提充足减值损失 ，推动经营机构加快风险处置 。

　　报告期内
，该行通过专项债置换累计压降业务敞口358亿元，回拨减值近17亿元
。截至报告期末 ，地方政府融资平台债务余额577.04亿元（含实有及或有信贷 、债券投资
、自营及理财资金投资等业务）
，较上年末减少466.43亿元；不良资产余额37.60亿元，较上年末减少3.22亿元；不良资产率6.52% ，较上年末上升2.60个百分点。

　　截至报告期末
，信用卡不良贷款率、逾期率分别较上年末下降0.29个百分点和0.08个百分点 。

　　吕家进表示，“去年全行不良资产生成额同比下降了6.82% ，房地产 、地方政府融资平台
、信用卡
，市场关注的三大风险稳步向好转变
。全年对公房地产新发生不良同比下降了42%。地方政府融资平台新发生不良同比下降了31%，信用卡新发生不良同比下降了13% ，重点领域的风险明显收敛 。另外我们继续向不良资产要效益，去年实现了账销案存这些资产清收
，收回来了162亿，有力地反哺利润的增长。”

AIC牌照和第四张“名片 ”

　　“兴业AIC（金融资产投资公司）的设立 ，不仅仅是我们集团一个简单的牌照补充
，更是我们更好地做好科技金融高质量发展的一个关键变量
。
”兴业银行副行长曾晓阳表示。

　　兴银金融资产投资有限公司成立于2025年11月，注册资本100亿元 ，为该行全资子公司
，也是全国“首家获批、首家开业”的股份制银行系AIC 。

　　截至报告期末，兴银投资总资产100.20亿元 ，净资产100.04亿元；报告期内实现营业收入0.19亿元
，净利润0.04亿元
。

　　报告期内，兴银投资累计投放68.08亿元 ，项目投向半导体 、光伏
、锂矿、工程塑料等新能源 、新材料产业
，涵盖福建、广东
、上海、安徽 、山东等地区科创企业
、民营企业。

　　副行长曾晓阳表示，“到去年末 ，我们服务的科技企业已经达到36.5万户，服务科技企业包括与科技相关产业的融资已经超过2万亿
，去年大概增幅16%，如果仅算科技贷款 ，增幅还会更高
，规模我们在同类型银行里面排在前列 。 ”

　　“我们在服务科技企业，特别是中小初创科技企业时 ，除了贷款以外
，还要能够帮助这些企业去找一些合规的资本来源
。
”曾晓阳指出，AIC的设立在一定程度上满足这一需求。

　　他进一步解释 ，一方面
，银行可以通过AIC，去开展一些债转股、股权投资 ，成为中小科技企业的成长合伙人
，银行通过集团的优势来给它提供各种资源的保障；另一方面，银行通股债贷联动 ，也能更好地去平衡风险 、收益的问题，拓宽了银行客户的来源 。

　　“下一阶段我们也会集全集团的合力
，与科技企业长相伴共成长，努力把我们科技金融打造成第四张名片
。”曾晓阳说。

努力打造新增长极

　　“在‘十五五’规划的时候 ，我们把国际化作为智能化
、绿色化之后第三化来安排
，力争通过几年的努力，把国际化打造成为兴业银行一个新的增长极 。 ”吕家进表示
。

　　报告期内 ，该行境外营业收入43.36亿元
，较上年增长46.39%；利润34.56亿元，较上年增长49.22%。

　　截至2025年末 ，该行本外币各项存款余额5.93万亿元
，较上年末增长7.18%；本外币各项贷款余额5.95万亿元，较上年末增长3.70%；公司境外分支机构资产总额2730.46亿元 ，占总资产的比例为2.46% 。

　　吕家进介绍
，兴业银行在国内确定了十几家分行作为国际业务的重点。在服务出海企业方面，支持跨境并购去年就投放了1130多亿
。另外 ，兴业银行加快 AI技术在跨境结算、单证审核 、风险预警这些场景的应用，同时建立了国际化的人才库。

　　“去年的跨境人民币的收付量是1.88万亿
，居股份制银行的前列；外币存款的增长也有70% 。个人的结售汇增长也有64%，规模也是居股份制银行前列 ，发展势头很好
。”吕家进说
，“但是和国有大行
、股份制商业银行和一些城商行来比，我们也看到同业有很多优势产品和独特发展的服务模式 ，空间非常大。
”